경 제 | Economy

X세대의 노련함과 Z세대의 트렌디함을 두루 갖춘 밀레미얼세대 미국 중산층 직장인들의 유행하는 투자방식을 소개시켜 드립니다.

인기항목

401(K), 전통적 IRA, Roth IRA 계좌 (약100만불의 가치)

입금시 세금공제 혜택 혹은 인출시의 세금공제 혜택으로 30년동안 평균적으로 5-7배가량 원금이 상승하는 복리를 누릴수 있습니다. 401(k)는 특히 회사측에서 불입해주는 3-5%정도의 혜택이 존재해 직장인들이 은퇴연령보다 더 이른 시기에 목표 저축금액에 도달할수 있도록 돕고 있습니다.

사내 생명보험 및 개인 생명보험 (약 70만불의 가치)

사내 생명보험은 가입비가 무료인 반면 20만불-30만불 정도의 보험수당이 일반적입니다. 개인 생명보험에는 다양한 프로그램이 존재하며 전통적인 적금방식을 떠나 주식 등 투자수단을 구매할수 있는 동시에 생명보험커버혜택도 받는 투자계좌가 인기입니다.

주택 (약 70만불의 가치)

뉴욕 나아가 미국 특유의 부동산 재개발의 부진으로 십수년전처럼 집값이 상승하는 호황은 누리기 어렵지만 아직도 시장을 주시해보면 5년 평균 150%정도의 상승세를 보이는 주택들이 존재합니다. 주택가치의 상승이 느리더라도 주택은 보유하면 월세를 절감하는 이득을 볼수 있어 부동산시장은 빨리 입문할수록 좋습니다. 높은 은행융자 금리로 요즘 한국계 사융자회사, 중국계 사융자회사를 찾는 발길이 많아지는 추세입니다.

높은 금리의 적금통장 (약 5만불의 가치)

쉽게 인출할수 있는 비상용자금으로 6개월-1년치 생활비용을 높은 금리의 적금통장에 넣는 방법도 인기입니다. 시중 나와있는 은행품목중 최고인 4%정도의 적금이자율이 가능한 품목들이 많으니 잘 선별하셔서 가입하셔야 합니다.

금, 은 등 희귀금속에 대한 투자 (개인취향)

대부분 주식을 공격형으로 하시고 안전형자산으로 귀금속을 보유하신 분들이 많은데 이는 주식을 안정형+공격형으로 비율배치를 한 형태보다 안전성이 뒤떨어지긴 합니다. 그래도 투자는 늘 다양하게 하는것을 추천드리며, 무형의 가치로 거래중인 금 ETF를 사시면 실제 금으로 거래되여 시간이 지날수록 귀금속이 소모되는 전통적 투자방식의 단점을 극복할수 있습니다. 손으로 만져지는 자산을 원하시는 분들은 현재도 전통적 거래방식을 고수하긴 합니다.

비인기항목

HSA 의료비용 계좌

의료비용 전문 적금계좌로, 불입금에 대해 세금공제를 받고 또 의료비용 지불외의 적금으로 주식투자가 가능하지만 의료보험에 가입해 있으면 불필요한 유치금의 비율이 상당히 크다고 느끼실수 있습니다. 또한 투자할수 있는 주식의 종류도 제한적이라 인기가 날로 떨어지고 있는 품목입니다. 다만 은퇴후 장기요양 등에 메디케어가 부분영역에만 적용 될 경우 고려해보실수 있습니다. 중산층보다는 중상류층을 위한 투자품목입니다.

연금계좌가 아닌 일반형 주식계좌

주식 등 다양한 투자수단이 존재하는것은 동일하나 연금계좌처럼 세금공제 혜택을 받지 못하고 또 매년 투자수익에 대해 과세된다는 큰 단점이 존재합니다. 다만 연금계좌보다 능동적인 주식매매, 자유인출이 가능한데 이는 주 40시간 주업에 몰두하여 주식시장을 매일 관찰하기 어려운 직장인들에게는 비인기 항목입니다. 여유시간이 많은 자영업자, 프리랜서, 파트타임 근무자들한테는 별도의 개인주식계좌를 소유하고 있는것을 어느 정도 추천드립니다. 자유인출이 가능한 비상용자금 그 이상은 추천드리지 않습니다.

투자수단은 세대별, 개인별로 차이가 크고 정답이 존재하지 않습니다. 한가지 주의하셔야 할 점은 아무리 동결형자산으로 만족한다 하셔도 매년 2%~3%의 상장율은 보유하셔야 달러가치가 하락하는 인플레이션과 오르는 물가에 대비하실수 있습니다.

We introduce trending investment strategies among middle-class millennial professionals in the United States—combining the experience of Generation X with the trend-conscious mindset of Generation Z.

Popular Investment Options

401(k), Traditional IRA, and Roth IRA (Approx. $1M in Value)

These retirement accounts offer either tax deductions at the time of contribution or tax advantages upon withdrawal. Over a 30-year period, they can typically grow 5–7 times the principal through compound interest.

In particular, 401(k) plans often include employer matching contributions of around 3–5%, helping employees reach their retirement savings goals earlier than expected.

Employer-Sponsored & Individual Life Insurance (Approx. $700K in Value)

Employer-sponsored life insurance is usually free to enroll in and commonly provides coverage of about $200,000–$300,000.

Individual life insurance policies offer a wider range of options. Many modern plans go beyond traditional savings structures, allowing policyholders to invest in financial instruments such as stocks while still maintaining life insurance coverage—making them increasingly popular.

Real Estate / Homeownership (Approx. $700K in Value)

Due to slower real estate redevelopment in New York and across the U.S., the rapid price surges seen in past decades are less common. However, some properties still show strong appreciation—up to 150% over a 5-year average in certain cases. Even when price growth is moderate, owning a home reduces rental expenses, making early entry into the housing market advantageous. With higher bank interest rates, more buyers are turning to private lenders, including Korean and Chinese financing institutions.

High-Yield Savings Accounts (Approx. $50K in Value)

It is increasingly popular to keep 6–12 months of living expenses in high-yield savings accounts as emergency funds. Many financial institutions currently offer interest rates around 4%, so careful selection is important to maximize returns.

Investments in Precious Metals (Gold, Silver, etc.) – Based on Preference

Many investors balance aggressive stock portfolios with safer assets like gold and silver. While this approach may be less efficient than a well-balanced stock allocation, diversification is still recommended. Gold ETFs are especially attractive, as they allow investment in gold without the limitations of physical ownership. However, some investors still prefer tangible assets and continue to use traditional methods of purchasing precious metals.

Less Popular Investment Options

HSA (Health Savings Account)

HSAs provide tax deductions on contributions and allow investment in stocks for medical-related savings. However, for those already covered by health insurance, the required unused balance may feel excessive.

Investment options within HSAs are also limited, contributing to their declining popularity. That said, they may still be useful for covering long-term care expenses in retirement where Medicare coverage is limited. This option is generally more suitable for upper-middle-income individuals.

Taxable Brokerage Accounts (Non-Retirement Investment Accounts)

While these accounts offer access to a wide range of investment options similar to retirement accounts, they lack tax advantages and are subject to annual taxation on gains.

Although they provide flexibility in trading and withdrawals, they are less attractive for full-time employees who cannot actively monitor the market.

However, they can be beneficial for self-employed individuals, freelancers, or part-time workers with more time to manage investments. It is generally recommended to use these accounts for emergency funds beyond basic liquidity needs, rather than as primary investment vehicles.

Investment strategies vary significantly by generation and individual circumstances, and there is no single “correct” approach. One important point to keep in mind is that even if you prefer conservative or fixed-income assets, you should aim for an annual return of at least 2–3% to keep pace with inflation and the declining purchasing power of the U.S. dollar.