로스 IRA (Roth IRA)는 투자금이 비과세로 성장하고, 은퇴 시 세금 없이 인출할 수 있는 개인 은퇴 계좌입니다. 전통적인 IRA와 달리, 세금을 납부한 이후의 소득(After-tax)으로 불입하며, 대신 향후 투자 수익과 인출 시 연방세를 전혀 내지 않습니다.
비과세 성장 및 인출
계좌 내 투자금은 세금 없이 성장하며, 59.5세 이후의 적격 인출은 전액 비과세입니다.
인출의 유연성
원금(납입금)은 언제든지, 어떤 이유로든 세금 및 벌금 없이 인출 가능합니다.(단, 수익금은 조건 충족 전 인출 시 제한이 있습니다.)
많은 주택 소유자들은 본인이 사망할 시, 자녀나 기타 상속인에게 주택을 물려주고 싶어 합니다. 미리 계획하면 이 과정을 간소화하고 비용을 절감할 수 있으며, 일어날 수 있는 가족 간의 갈등도 줄일 수 있습니다. 본 안내서는 주택을 자녀나 상속인에게 물려주는 다양한 방법에 대해 각각의 재정적 이점과 위험을 비교할 수 있도록 도움을 드립니다.
법률 및 세무 전문가의 조언을 구하세요. 주택을 양도할 시, 본인, 자녀 및 상속인에게 재정적으로 중요한 영향을 미치게 됩니다. 60세 이상이거나 소득 요건이 충족되는 경우에는 무료로 법률 지원을 받을 수 있습니다. 자세한 정보는 이 안내서의 마지막 부분인 도움을 받을 수 있는 곳을 참조하시기 바랍니다.
유언장을 통한 주택 상속하기
주택을 상속인에게 물려주는 가장 일반적인 방법은 유언장을 통해 상속하는 것입니다. 유언장은 본인이 사망할 시, 본인의 재산과 소유물을 어떻게 처리할지에 대한 희망 사항을 적어 두는 법적 문서입니다. 일반적으로 유언장은 준비해두는 것이 좋습니다. 유언장이 없으면 돈과 재산이 원하는 바와 다르게 해당되는 주의 법률에 따라 분배되기 때문입니다. 유언장은 법적 문서이기 때문에…
X세대의 노련함과 Z세대의 트렌디함을 두루 갖춘 밀레미얼세대 미국 중산층 직장인들의 유행하는 투자방식을 소개시켜 드립니다.
401(K), 전통적 IRA, Roth IRA 계좌 (약100만불의 가치)
입금시 세금공제 혜택 혹은 인출시의 세금공제 혜택으로 30년동안 평균적으로 5-7배가량 원금이 상승하는 복리를 누릴수 있습니다. 401(k)는 특히 회사측에서 불입해주는 3-5%정도의 혜택이 존재해 직장인들이 은퇴연령보다 더 이른 시기에 목표 저축금액에 도달할수 있도록 돕고 있습니다.
사내 생명보험 및 개인 생명보험 (약 70만불의 가치)
주식초보자이시면 연성장률 3%~7%정도의 안정형 투자방식을 추천드립니다 (7년~10년사이 원금의 2배로 성장). 또한 전체 투자금의 20%미만만 공격형 주식항목에 유치하는것이 주식의 가치가 하락되었을시를 대비한 공통적으로 인식되는 안전한 마련책입니다.
주식전문가들의 5년내 투자포토폴리오를 분석후, 주식초보자분들을 위해 해마다 주식가치가 지속적으로 상승하는 안전한 ETF 주식항목들을 모아봤습니다. ETF는 한 기업에 대한 집중적 주식투자형태가 아닌 전반적 기업마켓에 대한 분산식 주식투자형태로 국가채권수준의 낮은 위험성과 훨씬 높은 연성장률로 서민주식으로 여겨지고 있는 주식형태입니다.
VTI. 벵가드 전체마켓 분산주식 - 전체 투자금의 20%정도 유치 권장
IVE. 아이쉐어 S&P 500대기업 분산주식 - 10%정도 유치 권장